近日，支付寶、騰訊、銀聯(lián)三個境內(nèi)移動支付巨頭，先后宣布與港鐵公司合作，在不久的將來，內(nèi)地及香港用戶將可以在香港通過掃描二維碼過閘坐地鐵。消息一出，引發(fā)了業(yè)內(nèi)的激烈討論，交通作為高頻的支付場景，在移動支付不斷革新港人支付方式的背景下，幾乎成為了八達通最后的“護城河”。曾經(jīng)無比強大的八達通未來會被淘汰嗎？刷卡還是掃碼，香港人在移動支付時代又會如何選擇呢？這一系列的問題成為了現(xiàn)下支付界討論的熱點。

交通的卡碼對抗

“沒有想到掃碼支付進入交通領域的腳步如此之快?！币晃唤煌ㄖЦ缎袠I(yè)人士發(fā)出了如此感嘆。

微信與支付寶在掃碼乘車領域的發(fā)力時間主要是在2017年，而到2018年，兩大巨頭便斬獲頗豐，覆蓋城市均超過100個。其中，騰訊的掃碼乘車業(yè)務，已經(jīng)覆蓋了北上廣深等一線城市的交通系統(tǒng)。

在10月23日舉辦的中國智慧交通大會上，對于在交通掃碼乘車的發(fā)展情況，騰訊終于“官宣”，乘車碼開通用戶超過5000萬。

5000萬用戶在中國超13億人口的市場規(guī)模中，看似并不多。而在互聯(lián)網(wǎng)時代，只要找到恰當?shù)氖袌鐾袋c，大多數(shù)應用的用戶數(shù)都可以超過5000萬，何況是擁有國民級社交應用的微信。

但來自各地的交通運營方代表在大會上所公布的數(shù)據(jù)，則令這5000萬更加有力量：目前深圳地鐵和杭州地鐵乘客掃碼乘車的占比分別為40%，42%，其中深圳地鐵總共乘車的日結算量達500萬人次。

騰訊和支付寶分別在本部城市，將掃碼乘車的占比做到了40%。也就是說，每10個人當中，就有4個人選擇掃碼乘車，剩下的60%左右，是包含單程票、一卡通、NFC一卡通等其他支付方式。這表明二維碼支付在交通領域的應用，已經(jīng)被普通用戶所接受，而且是在深圳、杭州這樣的國際化大都市。

不久的將來，港鐵也將支持掃碼乘車，這個東方國際化大都市的用戶是否會接受二維碼支付在地鐵上的應用呢？并且，這次二維碼支付所面臨的對手是在香港根深蒂固的八達通，能否取勝還未可知。

截至2017年，市面上流通著超過3450萬張八達通卡，相當于每位香港人平均持有4張八達通卡，每日交易宗數(shù)超過1300萬，金額超過1.5億港元。全港年齡在15至64歲的人群中，擁有八達通的人士逾99%。15000家商戶支持。

簡單的說，香港只要需要支付的地方就支持八達通，覆蓋領域之廣，支付體驗之好，被全球的一卡通公司所稱道。二維碼支付的到來，港人會如何選擇？在此，或許需要重新評價不同支付方式的利弊。

新時代各種支付方式對比

在移動支付剛剛興起時，人們常常對流行的支付方式進行對比，以讓用戶知曉各種支付方式的利弊。而今，境內(nèi)移動支付已經(jīng)冠絕全球，二維碼支付已經(jīng)被國人所接受，是時候?qū)Ω鞣N支付方式進行重新評估了。

本文從安全性、門檻、精準性、可普及性、商業(yè)可延展性等角度，分別對現(xiàn)金支付、卡支付、NFC支付、二維碼支付進行對比。其中，精準性是指在支付過程中，該支付方式如何精準地完成指定的交易金額、指定的交易區(qū)域等方面。商業(yè)可延展性，是指支付方式所能帶來的附加服務及商業(yè)價值。

現(xiàn)金支付，在國內(nèi)移動支付的地區(qū)，基本成為了輔助的支付方式，老人及一些特殊場景，現(xiàn)金仍然是必須的。作為國家和地區(qū)的基本流通貨幣，現(xiàn)金無門檻但也無商業(yè)可延展性，交易完成之后，支付和被支付的雙方不再有瓜葛，并且現(xiàn)金支付安全性低，而且有找零麻煩。近期，在香港深水埗一間便利店發(fā)生的一起搶劫案中，搶劫犯就逼迫店員進行微信轉賬，如果是現(xiàn)金，怕是搶劫犯早已得手。

卡支付，包括八達通的免密支付和銀行卡支付，銀行卡的安全性會更高。從各個角度來說，卡支付是安全與便捷均衡的支付方式，但是丟卡的麻煩卻一直困擾著每個持卡人。不記名的交通卡丟失之后，需要重新購買；記名的交通卡或者銀行卡，則需要進行掛失再補卡。即使強大的八達通，也難逃丟卡的麻煩與尷尬。

NFC支付，則是各個方面都比較優(yōu)秀的支付方式，特別是在Apple Pay推出之后，NFC支付的安全與便捷支付體驗，深受全世界人民的喜愛。但不得不說的是，相對其他支付方式，NFC支付門檻可謂極高，不僅僅終端需要改造支持，消費者也需要購買擁有NFC功能的手機。不過在香港地區(qū)，用卡環(huán)境較好的情況下，終端改造要求不高，但對消費者手機的要求仍較高，這也是NFC支付較難大規(guī)模普及的硬傷。

二維碼支付，在早期時候各方不太看好。但是，從當下中國二維碼支付走向全球的態(tài)勢來說，二維碼支付是成功的。一方面是門檻低容易普及，只要擁有智能手機的用戶，都可以開通二維碼支付，而二維碼支付的崛起的背后正是全球智能手機的普及及通訊技術發(fā)展的浪潮，加上商業(yè)補貼及紅包活動，在國內(nèi)快速普及開來。另一方面，二維碼不僅僅適用于支付，更是可以將線上與線下連通的方式，商業(yè)可延展性極強。

那么二維碼支付在內(nèi)地為什么成功了呢？香港是否也有借鑒之處呢？

中國二維碼支付到底是怎么成功的？

早年，智能手機的不斷崛起，帶來了人們對移動支付的無限暢想。2.4G、藍牙、NFC、二維碼等技術，都是曾經(jīng)熱門的移動支付技術，特別是NFC與二維碼之間的競爭。作為發(fā)展多年的移動支付技術，NFC早在功能機時代就開始推廣，期間有銀行、卡組織、運營商、手機廠商等強企和超級巨頭的參與，雖然目前稍有起色，但仍然與二維碼支付的普及度相差甚遠。

那么二維碼支付脫穎而出原因是哪些呢？除了低成本，快普及，或許還有以下原因：

1、關鍵場景的搭建及補貼大戰(zhàn)助推。

2013年末開始到2014年上半年，是打車軟件大戰(zhàn)時期，騰訊與阿里培養(yǎng)起了中國人第一個規(guī)模化的移動支付場景。打車軟件大戰(zhàn)開始之后不久，2014年春節(jié)，微信紅包的推出，讓社交P2P支付開始普及，不久之后移動支付的補貼大戰(zhàn)也爆發(fā)?；仡櫾缙谥袊苿又Ц栋l(fā)展，關鍵場景的打造，如打車、社交，再加上補貼，都是其成功的重要因素。

2、技術及產(chǎn)品的不斷更新迭代。

二維碼技術在應用于移動支付之后，在安全和便捷性方面都在不斷提升。安全性方面，早期付款碼是可以截屏的，但隨著截屏盜刷事件的不斷發(fā)生，支付企業(yè)開發(fā)出截屏失效或者付款碼界面禁止截屏的功能，極大地提高了二維碼支付的安全性。便捷性方面，針對高速公路收費的場景，就有企業(yè)推出了1.5米~2米的二維碼讀取設備。另外，為了滿足地鐵閘機支付場景的速度快需求，騰訊的乘車碼平均過閘速度控制在0.2秒以內(nèi)，一分鐘可以過閘40~50個自然人。

由于二維碼技術的可塑性強，技術和產(chǎn)品的更新迭代快，讓二維碼支付體驗不斷提升，這也是二維碼能夠步入各行各業(yè)，被大小商戶和用戶接受的一大原因。

3、二維碼的商業(yè)延展性極強。

二維碼讓很多互聯(lián)網(wǎng)公司，實現(xiàn)了從“虛無縹緲”的線上步入“踏踏實實”的線下的商業(yè)轉變。透過線下小小的二維碼，對接的是龐大的互聯(lián)網(wǎng)服務。聚合支付的出現(xiàn)，就是二維碼支付延伸出來的代表產(chǎn)業(yè)，此外，微信小程序、二維碼點餐等產(chǎn)品和服務的推出，都充分展示了二維碼在移動互聯(lián)網(wǎng)時代的生命力。

從以上三個角度來看，香港完全接受二維碼支付還有多遠呢？或者2~3年時間，或者更短。畢竟二維碼技術成熟度已經(jīng)非常高，剩下的就只是習慣市場。

香港的二維碼支付時代還有多遠？

目前二維碼支付在香港還只是初級階段。關鍵場景仍然在打造，今年6月，滴滴香港開始支持微信支付和支付寶，并且不久之后，本地港幣在線支付功能也將接入。此外，今年春節(jié)期間，微信香港錢包也發(fā)放了1000萬港元紅包，進一步促進用戶綁卡消費。這一切，都像極了境內(nèi)早期移動支付市場情況。