縱觀2018年，互聯網巨頭和金融機構之間的角力點不斷發(fā)生變化。一方面，阿里、京東、百度等互聯網巨頭紛紛撕掉金融標簽，并對外宣稱定位科技公司，為金融機構服務；另一方面，越來越多的金融機構成立金融科技子公司，對外輸出技術，積極轉型。而除這兩方以外，各方巨頭也逐漸開始正視金融科技這塊市場的挖掘，可以預見19年金融科技仍是業(yè)內爭奪的主場之一。

移動支付網本期將盤點各家巨頭旗下的金融科技子公司。

互聯網

從當年的“顛覆傳統金融”到如今的“不做金融，只做科技”，互聯網巨頭的模式雖有一定的變化，但始終都圍繞金融這一板塊做出決策。并且，在金融強監(jiān)管的大環(huán)境下，發(fā)揮科技公司的優(yōu)勢，利用流量和技術獲取金融相關收益更為“安全”，這也將是未來大多數金融科技公司的盈利方向。

1、螞蟻金服

說起螞蟻金服，不得不提支付寶。據螞蟻金服官網稱，螞蟻金服起步于2004年成立的支付寶。但實際上2014年10月，螞蟻金服才正式成立。2014年對于支付寶和螞蟻金服來說是一個關鍵的發(fā)展時間點，此前支付寶對外的固有形象便是一個第三方支付平臺，且滿身互金標簽。但在螞蟻金服成立之后，這個局面開始有了一定的變化，其早年的互聯網金融公司形象已逐漸向科技公司轉變。

在螞蟻金服成立一年之后，2015年10月16日，井賢棟便宣布螞蟻金融云正式對外開放。螞蟻金融云的開放在某種程度上已經顯露了螞蟻金服對外賦能的想法，這也為之后的去金融化早早打下基礎。

2017年3月，螞蟻金服宣布面向基金行業(yè)開放自運營平臺“財富號”，當時螞蟻金服就對外表示，未來會只做Tech（技術），支持金融機構去做好Fin（金融）。去金融化的意圖再明顯不過。同年6月14日的螞蟻財富開放平臺大會上，井賢棟還公開宣布“螞蟻金服所積累的技術能力和產品，將全面向金融機構開放，成熟一個開放一個?！彪S后花唄、借唄、余額寶這些重量級應用便一一對外開放，至今，螞蟻金服已經實現100%自營業(yè)務的開放。

2018年，除了與更多的金融機構達成技術層面的戰(zhàn)略合作協議以外，支付寶更是積極與各地金融辦合作，助力當地監(jiān)管科技的發(fā)展。目前重慶、西安、廣州、貴陽、北京、通州、天津、河北等地已確認引入螞蟻金服的安全風控系統。

在螞蟻金服不斷開放的背后，嚴監(jiān)管或是一方面的因素，但是轉型為賦能者或許對于一個已經在C端占據了絕對地位的科技巨頭來說是個更有價值的選擇。

2、京東數字科技

2018年11月20日，在京東數字科技全球探索者大會上，陳生強宣布，“京東金融”品牌正式升級為“京東數字科技”。而升級品牌的目的似乎也是在證實其轉型科技公司的決心。但實際上2018年以來，京東金融便深陷“去金融化”的輿論風波。此前，京東金融表現出來的態(tài)度也是較為模棱兩可。

2018年的4月的博鰲論壇期間，陳生強便表示，未來京東金融將把資產和資金等一系列金融業(yè)務全部轉移至金融機構，由金融機構直接去做資產、資金以及用戶運營，京東金融本身不再持有這些資產，轉型為科技輸出的角色，業(yè)務形態(tài)由“B2C”轉變?yōu)椤癇2B2C”。

9月17日，京東金融官方微博賬號由原“京東金融”更名為“京東數科”。

但在京東金融的5周年慶上，陳生強對此又有了新的陳述?！熬〇|金融更名京東數科，并非放棄金融業(yè)務，而是公司業(yè)務范圍早已超出金融行業(yè)本身，所以需要一個新定位和品牌來詮釋公司變化。未來，金融仍然會是公司至關重要的核心業(yè)務，成為新業(yè)務重要的資源和資金支撐?！?/p>

雖然“京東金融”升級為“京東數字科技”。但是陳生強還是表示，未來京東數字科技旗下將包含京東金融、京東城市、京東農牧、京東少東家、京東鉬媒等多個獨立子品牌。其中，京東金融仍作為核心業(yè)務之一，將涵蓋個人金融、企業(yè)金融、金融科技等業(yè)務。

2019年1月5日，陳生強在京東數字科技的內部表彰會首次透露，京東數字科技2018年實現全年盈利，科技收入占比翻3倍。但此前據京東金融方面介紹，給金融機構提供科技服務的收入為每年上億元，但要了解的是在2017年京東金融的營收為103億，因此科技收入比重不到1%。而2018年也不過將占比翻3倍，這個數值很難讓市場承認京東數字科技是一家科技公司。

反觀螞蟻金服，在2015年螞蟻金服的收入構成中，14%來自技術服務，而到了2017年，螞蟻金服的技術服務占比上升至34%。另外有資料顯示，到了2020年左右，螞蟻金服營收中的60%將來自技術服務費，30%來自支付接入服務費，來自金融的收入占比將降至10%以下。

現如今，京東數字科技已經為“去金融化”做到了更名和調整組織架構，但其離蛻變成一個真正的科技公司卻仍有很長一段時間要走。

3、度小滿金融

2018年4月28日，百度宣布旗下金融服務事業(yè)群組正式完成拆分融資協議簽署，拆分后新公司將啟用全新品牌“度小滿”，實現獨立運營。據官方介紹，度小滿金融定位為金融科技公司，重點布局消費金融、資管理財、支付及金融科技四大業(yè)務線，并構筑了資管理財金融科技與消費金融金融科技兩大開放生態(tài)。

除了螞蟻金服、京東金融珠玉在前以外，強監(jiān)管的環(huán)境下就注定度小滿金融在金融業(yè)務方面有很難的的突破，即使其背靠百度這一強大的流量入口。無奈之下，度小滿金融選擇了貼上“金融科技”這一標簽，事實證明，這至少是目前最優(yōu)的選擇。

2018年7月4日的百度AI開發(fā)者大會上，度小滿金融CEO朱光表示，經過兩年半的實踐，度小滿金融已經將AI技術應用在智能獲客、身份識別、大數據風控、智能投顧、智能催收等多個領域。他認為，AI技術在金融領域的應用，已經從實驗室階段進入到規(guī)?；瘧秒A段。目前度小滿金融已與500多家金融機構在金融科技領域達成合作，其中包括中信銀行、百信銀行、南京銀行、溫州銀行等機構；和近30家金融機構在云帆平臺項目中已展開合作；半年時間生成數百億資產，壞賬率不到0.5%；同時，還為114萬人提供了超過130億元的教育消費信貸，其中近70萬人是大專學歷以下人群，有錢花信貸業(yè)務服務的客群中，有34%是小微企業(yè)主。

但是朱光也表示，在獲客方面，百度有著天然的金融場景，用戶在選擇商品、產生購物意圖、進行大額消費的過程中，會衍生許多信貸服務等金融需求。但可惜的是，受限于業(yè)務范圍、資金等各方面因素，度小滿金融評估后發(fā)現，在百度場景中產生的金融需求，只有1%得到了滿足，大部分的金融需求實際上是并沒有得到很好的滿足。且由于百度本身為搜索引擎，無法直接形成交易的場景，后期推動起來較為困難的。

就目前的市場大環(huán)境來看，度小滿金融在金融業(yè)務方面仍較為弱勢，但這或許是其專注科技業(yè)務的一個契機。

4、騰訊暫無金融科技子公司

目前騰訊暫無拆分金融科技子公司的打算。并且，此前馬化騰也曾公開強調過，騰訊短時間內不會將金融業(yè)務單獨分拆，并強調“穩(wěn)健”是騰訊發(fā)展金融業(yè)務的核心理念。

在金融科技業(yè)務方面，騰訊是業(yè)內的佼佼者之一。雖然沒有金融科技子公司，但是其早就成立了騰訊金融科技平臺（騰訊FiT平臺），平臺主要包括理財（騰訊理財通、騰訊微黃金）、支付（微信支付、QQ錢包、財付通）、證券（騰訊微證券）、創(chuàng)新金融（一生保、手機充值騰訊征信、騰訊金融云、騰訊區(qū)塊鏈、微信信用卡還款）等四個2C為主的業(yè)務類別，以及2B的金融生態(tài)和金融安全。

由于騰訊金融科技平臺并非金融科技子公司，在此僅做簡單介紹。

金融機構

就目前的市場現狀來說，金融機構建立自身的金融科技子公司在一定程度上是為了減少對科技公司的依賴以及積累反擊基礎。不過這并不代表金融機構排斥與科技公司合作，相反銀行從未放棄與實力強大的科技公司合作。

1、興業(yè)數金

據了解，興業(yè)銀行是最早設立金融科技子公司的銀行。2015年9月24日，興業(yè)銀行董事會發(fā)出公告稱該行擬通過旗下興業(yè)財富資產管理公司，與高偉達軟件、深圳市金證科技、福建新大陸云商等三家公司共同設立興業(yè)數字金融信息服務股份有限公司。并于同年12月22日正式成立開業(yè)，注冊資本5億元。其中興業(yè)財富資產管理有限公司持股51%，員工持股平臺持股19%，其余三家共同出資人分別持股10%。雖說股東頗多，但興業(yè)銀行始終占據絕對主導權。

根據興業(yè)數金最初的規(guī)劃是以科技輸出為基礎，面向中小銀行、非銀行金融機構、中小企業(yè)提供金融信息云服務，并將探索發(fā)展基于金融云的互聯網金融業(yè)務為后續(xù)發(fā)展目標。

在2017年3月31日，興業(yè)數金與IBM聯合發(fā)布“數金云”，對自身的金融云業(yè)務進行了一次升級。由此興業(yè)數金形成了“四朵云”的服務格局——為金融機構提供服務的銀行云、為非銀行金融機構提供服務的非銀云、為政府企業(yè)提供服務的普惠云以及可以為全行業(yè)提供可靠基礎架構的數金云。但現如今，此前的“四朵云”中，普惠云、數金云已經不在，取而代之的是為金融類企業(yè)提供基礎設施云服務的基礎云，以及為銀行機構提供開放銀行+智慧銀行解決方案的服務入口。

2、金融壹帳通

金融壹帳通是平安銀行的兄弟公司，并非其旗下子公司，是平安集團旗下子公司，于2015年12月29日成立。目前，金融壹賬通基于人工智能、生物識別、區(qū)塊鏈等先進技術，建立了智能銀行云、智能保險云、智能投資云以及開放科技平臺等業(yè)務板塊，分布在營銷獲客、產品開發(fā)、風險管理、運營服務、科技支撐等各個領域，實現了對金融行業(yè)和前中后臺職能的全面覆蓋。

截至2018年9月30日，金融壹賬通已為483家銀行、42家保險公司、近2500家非銀金融機構提供金融科技服務。

3、招銀云創(chuàng)

招銀云創(chuàng)成立于2016年2月23日，是招商銀行的全資子公司。在其官方網站披露的信息中，可以了解到招銀云創(chuàng)的主要業(yè)務也是云服務，與興業(yè)數金的業(yè)務大致相同。并且通過整合招商銀行的資源，招銀云創(chuàng)將自身的云平臺分為三個層次，并針對不同客戶的需求提供不同的服務。

值得一提的是，繼17年3月底興業(yè)數金與IBM合作之后，同年6月份招銀云創(chuàng)也與IBM達成合作協議，并采用了IBM Power Systems服務器及Power云服務等先進方案對旗下金融云業(yè)務進行升級，建設了國內首個基于IBM System i的金融行業(yè)云。據招銀云創(chuàng)高管介紹，目前在技術方面，招銀云創(chuàng)已成功地支持招商銀行業(yè)務系統7*24小時全天候穩(wěn)定運行，實現了招商銀行重要業(yè)務系統99.99%的可用性。

4、光大科技

與其他銀行不同，光大銀行此前從未明確表示旗下有金融科技子公司。2016年9月，光大銀行發(fā)布公告稱，為增強公司科技競爭力及服務公司業(yè)務快速發(fā)展，同意公司綜合考慮外部政策、投資環(huán)境等因素，投資設立或收購控股一家信息科技公司。之后，根據工商信息顯示，2016年12月，光大科技有限公司成立，該公司股東為光大云付互聯網股份有限公司。而后者的股東包括光大證券、光大集團等6家公司。

2018年3月，光大銀行董事長李曉鵬在接受采訪時明確表示，光大集團將通過“三個一”即“搭建一個平臺”“復制一批產品”“成立一個基金”支持銀行科技創(chuàng)新，以科技帶動相關業(yè)務。其中，搭建的科技平臺即是指專門成立光大科技公司，負責集團下屬機構包括銀行的科技創(chuàng)新。

在2018年11月23日，中國光大集團正式全資控股光大科技，由此光大科技成為了光大銀行的兄弟公司。

5、建信金融科技

建設銀行于2018年4月18日宣布成立全資子公司建信金融科技有限責任公司，注冊資本16億元。

在定位上，建行將建信金融科技稱為“賦能傳統金融的實踐者、整合集團資源的鏈接者及推動銀行轉型的變革者”，在金融與科技的各細分領域不斷深耕融合，以創(chuàng)新的產品，支撐建行集團;同時，期望通過內部科技積累，以共享的平臺給同業(yè)提供技術輸出。

據悉，創(chuàng)立初期，建行將原總行直屬七個開發(fā)中心與一個研發(fā)中心近3000名員工劃轉至建信金融科技，主要服務于建行集團、各子公司和合作伙伴，并提供科技輸出等外延性服務。

6、民生科技

2018年5月15日，中國民生銀行發(fā)布公告宣布民生科技有限公司在京正式成立。

據民生銀行董事長洪崎介紹，新設立的民生科技有限公司定位于“立足母行、服務集團、面向市場”，即主要服務于民生銀行集團、各子公司和業(yè)務伙伴，推動民生“科技金融銀行”建設，同時提供科技能力輸出，為中小金融機構、民營企業(yè)和小微企業(yè)提供金融科技轉型所需的解決方案和專業(yè)科技產品。

其他

除了互聯網巨頭和金融機構這兩方，各方巨頭也開始正視金融科技的影響。

1、中移動金融科技

作為國內三大運營商之一的中國移動，在2018年12月18日才正式對外宣布成立金融科技子公司“中移動金融科技公司”，據企查查信息顯示，中移動金融注冊時間為2018年9月28日，注冊資本達到10億元，主要業(yè)務涵蓋融合支付、特色電商和金融科技三大板塊。

2、甜橙金融

和中國移動相比，中國電信設立獨立金融科技公司的時間要早上許多。2011年，中國電信股份有限公司全資子公司——天翼電子商務有限公司就推出了獨立品牌“甜橙金融”。甜橙金融旗下已經擁有翼支付、交費易、甜橙理財、甜橙云貸、橙分期、甜橙信用、甜橙技術等多個業(yè)務，涵蓋支付、財富管理、供應鏈融資、消費金融、征信、技術等多個條業(yè)務線。

甜橙金融運維技術中心、技術創(chuàng)新中心負責人兼高級總監(jiān)張小虎曾表示，甜橙金融目前已經打造了異地雙活架構，并在自研私有云基礎上進行容器與虛機的混合部署，通過對IT基礎能力的云化改造，在業(yè)務層面構建了以交易、支付、賬務為核心的3.0核心平臺，公司所有分支業(yè)務全部構建在3.0核心平臺之上。目前，平臺數據處理能力可承受日交易筆數8000萬，并發(fā)支付處理能力也達到每秒1萬筆。

在金融云安全方面，甜橙金融對全網主動攻擊的識別率已達到99.5%，同時攻擊告警也實現了秒級響應。在金融云智能風控方面，甜橙金融則實現了100ms內對實時交易進行風險事件鑒別。

3、招聯金融

招聯消費金融有限公司是由招商銀行與中國聯通共同組建的持牌消費金融機構，成立時間為2015年3月6日，注冊資金達38.69億元。目前招聯金融旗下已經擁有“好期貸”、“信用付”和“零零花”等三大消費金融產品體系。此外，至2018年底招聯金融已自主研發(fā)、自建數十個系統及平臺，并搭建了互聯網分布式架構、金融上云，將核心金融系統采用云計算，建立了以“云技術”為基礎的統一運營服務體系。并且，招聯金融目前已打造出了一套覆蓋授信、風控、交易等全部業(yè)務流程和消費場景的綜合性解決方案。

其中值得一提的是招聯金融和中國聯通共同推出的沃信用分信用評分體系。據官方介紹，“沃信用分”可基于消費者多元化的信息，進行處理后形成更豐富的用戶畫像和個人信用，簡化了用戶的信貸申請資料要求和流程；該模式通過使用中國聯通征信產品進行聯合建模，探索用戶征信評價及反欺詐方向應用，有效彌補了現有征信數據覆蓋率不足的問題，更大程度上滿足互聯網快速發(fā)展帶來的個人消費信貸需求，促進實體經濟發(fā)展。

4、深圳金融科技有限公司

2018年雖然很多巨頭都成立了金融科技公司，但是最大的黑馬還是當屬央行數字貨幣研究所在2018年6月15日注冊的全資子公司——深圳金融科技有限公司。相比其他巨頭，其注冊資本僅為200萬元，經營范圍為：金融科技相關技術開發(fā)、技術咨詢、技術轉讓、技術服務；金融科技相關系統建設與運行維護。央行數字貨幣研究所此舉或是監(jiān)管層鼓勵金融機構建立金融科技子公司的一個積極信號。

總結

在以金融科技為主流的社會潮流中，各家巨頭都想分食一塊蛋糕，不僅是金融業(yè)務上的，還有科技業(yè)務上的。但是各方由于進入的時間或者重視的時間都各不相同，因此現階段的選擇也各不相同。

目前，互聯網巨頭已經逐漸收起金融業(yè)務方面的拓展，一方面是監(jiān)管壓力所致，另一方面也是C端紅利已見天花板，搶占B端市場刻不容緩。

而金融機構則是在系統技術方面的輸出有較大的天然優(yōu)勢，但是需要注意的是并非所有金融機構都具備這樣的實力去建設完善的金融科技架構，許多金融機構現在不僅缺人才也缺資金。另外，由于金融機構設立金融科技子公司在我國仍屬新事物，因此在監(jiān)管合規(guī)方面仍存在空白點，央行數字貨幣研究所所設立的深圳金融科技有限公司或是監(jiān)管層的一次實驗。

此外，一些巨頭進入金融科技領域，完全是因為隨波逐流，就如此前折戟沉沙的網易金融。這其中便是出現了“貪多嚼不爛”的問題，這也是后來者們所面臨的最大問題。

總而言之，巨頭布局金融科技本身并沒有錯，但量力而行或許是更好的選擇。

由于篇幅所限，本文并未羅列出所有巨頭旗下的金融科技子公司，只挑選了一些具有代表性的企業(yè)來做說明。