2018年是移動支付市場監(jiān)管趨嚴(yán)的一年，各類政策出臺、監(jiān)管收緊，但仍然無法阻擋移動支付快速普及和發(fā)展的腳步。對于NFC支付而言，2018年也是產(chǎn)品逐步落地和行業(yè)持續(xù)升溫的一年。

根據(jù)艾瑞《2018年中國移動NFC支付行業(yè)研究報告》的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2017年我國移動NFC支付規(guī)模達(dá)到了48.9億元，而且從2017Q1-2018Q1的環(huán)比增速來看，該市場規(guī)模正進(jìn)入加速增長階段。2018Q1我國移動NFC支付規(guī)模繼續(xù)保持著加速增長的速度，達(dá)到29.4億元。

從長遠(yuǎn)來看，NFC支付在經(jīng)歷了漫長的標(biāo)準(zhǔn)之爭、模式之爭、產(chǎn)業(yè)之爭之后，逐漸步入了正軌。那么在接下來一年，NFC支付將會有怎樣的發(fā)展趨勢和行業(yè)前景呢？

NFC智能手機(jī)逐漸普及，手機(jī)Pay成為新賣點(diǎn)

第一，NFC將成中高端智能手機(jī)標(biāo)配并逐漸普及，各大手機(jī)Pay及其錢包服務(wù)將形成生態(tài)并成為各手機(jī)廠商的重要賣點(diǎn)。

據(jù)艾瑞統(tǒng)計，在國內(nèi)出貨量TOP5的智能手機(jī)（包括華為、OPPO、vivo、小米和蘋果）當(dāng)中，2014-2017年上市的手機(jī)中NFC手機(jī)占比得到了明顯的增長，其中2015年的占比僅為17.1%，但到2017年則增長到了31.3%。

去年，移動支付網(wǎng)在整理NFC手機(jī)數(shù)據(jù)方面，可以看出NFC手機(jī)在三年以來1500元以上的機(jī)型中占比率達(dá)到了近45%，而排名前五的手機(jī)型號中，NFC手機(jī)占比達(dá)到了35%。移動支付網(wǎng)曾預(yù)測，2018年以后國內(nèi)主流智能手機(jī)的中高端機(jī)型將都會配置NFC功能，包括OPPO、vivo。

在當(dāng)時，除了OPPO、vivo之外，其它幾大手機(jī)廠商的中高端機(jī)型都已經(jīng)將NFC功能納入標(biāo)配行列。從2018年的新發(fā)售機(jī)型來看，小米MIX 2S、小米MIX 3、小米8、華為P20系列、mate20系列、榮耀10、V10、note10、V20、magic2等2000元以上的機(jī)型都已經(jīng)具備了NFC功能。另外，8月份OPPO發(fā)布的R17 Pro在闊別已久后終于將NFC功能加入其中，且交通卡服務(wù)目前已經(jīng)支持部分城市。

近日，小米將紅米品牌獨(dú)立出來，并發(fā)布了首款機(jī)型。盡管沒有配置NFC功能，但雷軍表示，2000元以上的機(jī)型會考慮增加NFC。因此，隨著行業(yè)的逐步發(fā)展，2000元以上的手機(jī)增加NFC功能開始被手機(jī)廠商認(rèn)可并接受。而隨著手機(jī)錢包逐漸成為手機(jī)廠商在移動服務(wù)上的競爭點(diǎn)，那么離NFC成為標(biāo)配可能也就不遠(yuǎn)了！

錢包是獲客入口，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)才是生態(tài)

第二，NFC支付作為手機(jī)廠商發(fā)展移動支付的一個發(fā)力點(diǎn)，僅僅是手機(jī)錢包的一部分，背后的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)才是生態(tài)。

作為一個流量的入口，目前手機(jī)廠商都在打造自己的錢包功能，并全力拓展互聯(lián)網(wǎng)金融方面的服務(wù)。此前傳言原網(wǎng)易金融總裁王磊已加入vivo金融，負(fù)責(zé)牽頭vivo的金融業(yè)務(wù)。同時，vivo金融在各大招聘網(wǎng)站發(fā)力招聘包括金融支付架構(gòu)師、貸后風(fēng)險政策崗、風(fēng)險策略分析師、反欺詐分析師等多種金融人才，同時也有消息表示，vivo已拿到小貸牌照，金融服務(wù)上線在即。

小米是互聯(lián)網(wǎng)模式的先行者，也是國內(nèi)手機(jī)廠商最早嘗試互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的。和生態(tài)鏈企業(yè)的玩法一樣，小米通過投資和自建子公司，完成了互聯(lián)網(wǎng)金融鏈條的全布局，民營銀行牌照、網(wǎng)絡(luò)小貸、保險經(jīng)紀(jì)、商業(yè)保理等牌照一應(yīng)俱全。

華為則顯得相對保守，“華為錢包”目前提供的金融服務(wù)有限，貸款等業(yè)務(wù)大多開放給第三方服務(wù)，但這也是平臺合作模式的方向之一，不排除未來會有更多互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)入駐。

華為、小米錢包界面

互聯(lián)網(wǎng)增值服務(wù)的最大優(yōu)勢就是盈利能力強(qiáng)，盡管跨界轉(zhuǎn)型將面臨行業(yè)的競爭和監(jiān)管的風(fēng)險，但這對于在硬件功能上打得不分上下的手機(jī)廠商們而言，消費(fèi)金融等互聯(lián)網(wǎng)增值服務(wù)必將成為下一個戰(zhàn)場。

目前，以華為、小米為代表的國內(nèi)手機(jī)廠商其NFC支付服務(wù)已經(jīng)形成了一定的規(guī)模，無論是用戶數(shù)量還是應(yīng)用場景都在穩(wěn)步拓展中。蘋果、三星則緊隨其后，接下來魅族、一加、OPPO、vivo等都會加入其中。在以NFC支付為入口的基礎(chǔ)上，逐漸拓展場景、延伸服務(wù)、觸及互聯(lián)網(wǎng)金融，或?qū)⒊蔀槲磥淼陌l(fā)展趨勢。

交通出行是剛需，NFC支付具備天然優(yōu)勢

第三，公共交通領(lǐng)域?qū)⑹且苿又Ц兜闹匾獞?zhàn)場，而NFC支付將會占據(jù)重要地位。

首先，便捷。

NFC支付在支付速度上具備一定優(yōu)勢，天然適合交通支付小額高頻、快速通過的場景。而且NFC支付延續(xù)了交通卡的支付習(xí)慣，對于消費(fèi)者而言，僅僅是將交通卡換成了手機(jī)，用戶不需要其它額外的動作，甚至是黑屏狀態(tài)也能夠快速刷手機(jī)乘車。

其次，安全且能享受換乘優(yōu)惠。

NFC支付一直以來都以安全著稱，盡管在交通領(lǐng)域金額偏小，對于安全的要求不會太高，但是對于消費(fèi)者而言，更安全更便捷的產(chǎn)品顯然是更好的。另外，目前NFC手機(jī)交通卡基本都是手機(jī)廠商與當(dāng)?shù)赝ü竞献魍菩?，其基于通卡公司的支付體系，一方面不損害通卡公司等運(yùn)營方的利益，另一方面消費(fèi)者也能享受到與交通卡一樣的換乘優(yōu)惠。

最后，交通聯(lián)合發(fā)展迅速，NFC能實(shí)現(xiàn)異地刷卡。

目前交通一卡通互聯(lián)互通的推行有條不紊，截止2018年10月全國31個省（區(qū)、市）225個城市實(shí)現(xiàn)交通一卡通互聯(lián)互通。預(yù)計2020年基本實(shí)現(xiàn)各大城市群跨市域、跨省域的交通一卡通互聯(lián)互通。NFC手機(jī)交通卡具備互聯(lián)互通屬性，能夠方便地進(jìn)行異地刷卡，這也是二維碼無法替代的關(guān)鍵點(diǎn)。

當(dāng)然，NFC交通支付也有劣勢。主要劣勢便是，目前NFC手機(jī)還不夠普及，消費(fèi)者對于NFC功能的認(rèn)知不夠，對于NFC支付的接受還需要引導(dǎo)和時間。

目前，無論是華為還是小米在手機(jī)交通卡的支持上都已經(jīng)遍及主流一二線城市，而隨著交通一卡通的推進(jìn)，NFC手機(jī)交通卡的覆蓋城市多達(dá)200多個。從這一方面來看，NFC支付在交通領(lǐng)域優(yōu)勢巨大。

NFC支付發(fā)展迎來轉(zhuǎn)折，卡碼合一或成未來方向

第四，二維碼和NFC的競爭將達(dá)到一定平衡，卡碼最終將走向融合支付的局面。

隨著NFC手機(jī)的逐漸普及，NFC支付迎來了近年來最好的時刻。一方面，終端設(shè)備的普及將帶動NFC支付場景的拓展，比如目前的NFC門禁卡、手機(jī)盾、身份認(rèn)證、NFC標(biāo)簽應(yīng)用等等，場景拓展反哺應(yīng)用方，從而推動整個行業(yè)的發(fā)展。另一方面，目前以銀聯(lián)和手機(jī)廠商、硬件廠商為主，銀行等金融機(jī)構(gòu)、京東、美團(tuán)等第三方支付企業(yè)為輔，產(chǎn)業(yè)鏈各方逐漸形成合力，共同推動NFC支付的發(fā)展。

但是二維碼畢竟占據(jù)著龐大的移動支付市場，并且具備較為廣泛的群眾支持。2017年5月，銀聯(lián)為了應(yīng)對市場的需求，推出了銀聯(lián)二維碼支付。經(jīng)過一年多的發(fā)展，目前銀聯(lián)二維碼已經(jīng)取得了長足的進(jìn)步，包括京東、美團(tuán)等在內(nèi)的很多企業(yè)都加入了銀聯(lián)的二維碼支付體系。2018年12月，銀聯(lián)聯(lián)合華為推出了Huawei Pay的新功能“卡碼合一”，再一次承認(rèn)二維碼的同時，也將二者放在了同樣的位置，將選擇權(quán)交給了用戶。

去年1月，微信開放了HCE能力，并發(fā)布小程序HCE+二維碼智慧乘車方案，在兼顧二維碼的同時，還可以將具有NFC功能的手機(jī)模擬成借記卡、公交卡、門禁卡等智能卡。

2月，支付寶通過乘車碼與NFC-HCE技術(shù)相結(jié)合，推出NFC乘公交方案，并在武漢四條公交線路上進(jìn)行試點(diǎn)。

由此可以看出，不僅是銀聯(lián)，支付寶、微信也在慢慢接受NFC支付的存在，在做到兼容的同時，將選擇權(quán)交給用戶，讓用戶擁有更多的移動支付方式。因此，二維碼和NFC的競爭未來將會達(dá)到一定的平衡，卡碼最終將走向融合支付的局面。

寫在最后

NFC支付經(jīng)過漫長的發(fā)展，如今已經(jīng)形成了一個相對成熟的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。希望接下來，產(chǎn)業(yè)各方能夠齊心協(xié)力共同推動其進(jìn)步，在滿足用戶需求的同時，不斷完善應(yīng)用場景，打磨產(chǎn)品體驗，最后真正將選擇權(quán)交給用戶。