顧名思義，一般是指風險控制，大部分金融機構(gòu)和支付公司都設有此種職位，可見風控人員的重要性。任何公司都不希望風險事件的發(fā)生，通常會有嚴格的把控，采取各種措施，消滅和減少風險事件發(fā)生的各種可能性，或者減少風險事件發(fā)生時造成的損失。基本方式是：風險回避、止損控制、風險轉(zhuǎn)移和風險保留。

其實調(diào)單是一種爭議交易的處理，持卡人對自己的銀行卡（信用卡）賬單有疑問，或者是非本人交易，可以對發(fā)卡行提交說明，發(fā)卡行會對收單方發(fā)起調(diào)單，調(diào)取原始交易憑證證明持卡人的當時真實交易場景，確認消費，或者是進行責任劃分憑證。

信用卡調(diào)單就是指持卡人調(diào)閱信用卡簽購單。當持卡人認定某筆消費存在爭議時，可以向發(fā)卡銀行申請調(diào)取由商戶保存的這張簽購單。而在支付環(huán)節(jié)當中，代理商，收單機構(gòu)，發(fā)卡行，銀聯(lián)均可以發(fā)起調(diào)單，通常是按照其“風控標準’發(fā)起的“疑似風險交易”，比如：在非營業(yè)時間進行的交易，或者單筆大額交易，單日超大額交易，或者單卡連續(xù)在一個POS機上短時間多次交易，或者夜間刷卡等等情況。

根據(jù)中國銀聯(lián)的相關(guān)要求，為了保證持卡人的用卡安全，持有信用卡的用戶必須在自己卡片的后面簽上自己的名字。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，持卡人在刷卡后，商戶一定要仔細核對銀行卡上的姓名與刷卡人簽名是否保持一致,如果不一致，可以取消此筆交易或發(fā)起調(diào)單不承認。若是商戶不按照要求進行操作,可能會影響到刷卡人的交易資金結(jié)算。

在刷卡消費后，持卡人也需要保管好小票，作為真實交易的證明，如刷卡人在消費后未作保留，或丟失小票，又或是因其他原因而損毀，則需要填寫"消費者真實交易確認單"

在POS簽購單上有商戶號、終端號、持卡人銀行卡卡號及交易數(shù)據(jù)等信息，為謹防不法分子非法利用，商家和持卡人都需保留好簽購單(商家應保留至少1年以上時間)或妥善處理。

盜刷就是不法分子利用高科技手段復制他人的銀行卡、信用卡以及密碼，提取現(xiàn)金供自己使用；給對方造成財產(chǎn)損失的一種違法行為。

偽卡是指不是銀行卡本人所使用的銀行卡而是不法份子通過其技術(shù)手段復制出原卡信息進行違法刷卡套現(xiàn)的卡。這些假卡多見于磁條卡，芯片卡是很難被復制的，基本可以說不能。

芯片卡，又稱IC卡，是指以芯片作為交易介質(zhì)的卡。芯片是用來計算處理數(shù)據(jù)的，不是直接讀出信息的。

芯片卡內(nèi)有一部分存儲區(qū)域是不能被隨便讀取的，是每張卡片特有的，就算復制卡片，這片區(qū)域內(nèi)的數(shù)據(jù)是不能被讀取出來；做交易的時候有一個動態(tài)驗證,需要終端向卡片發(fā)送隨機數(shù)指令，卡片用卡內(nèi)的私鑰對收到的數(shù)據(jù)加上卡片內(nèi)其他數(shù)據(jù)做加密運算，產(chǎn)生一個動態(tài)的證書，返回給終端，終端用卡片公鑰解密，解密出來的數(shù)據(jù)如果格式符合銀聯(lián)標準的規(guī)定，才能交易成功。

拒付是發(fā)卡行將一筆交易的金融責任通過收單行退回到商戶。本質(zhì)上，它是退還一筆銷售交易：

造拒付的原因很多，包括但不限于下列情況：

情況一：持卡人拒付（以下5點為常見拒付原因）

●持卡人對該次購買的有效性存有疑慮

●持卡人因同筆訂單被重復收費

●持卡人對買賣內(nèi)容不滿意，且未能與商家解決爭端

●持卡人收到的購買項目與說明不符

●持卡人未收到自己購買的項目

情況二：發(fā)卡行/發(fā)卡機構(gòu)拒付（以下5點為常見拒付原因）

●未經(jīng)授權(quán)的一方使用持卡人信用卡進行購買

●商戶未提供有效交易憑證

●商戶超過規(guī)定期限提供有效憑證

●卡人實際消費地與憑證消費所在地不符

●同一商戶、同一終端、同一商品進行了多次同卡支付

即一筆交易在終端已經(jīng)是成功標志，但是發(fā)送到主機的帳務交易包沒有得到響應，即終端交易超時。所以不確定該筆交易是否在主機端也成功完成，為了確保用戶的利益，終端重新向主機發(fā)送請求，請求取消該筆交易的流水，如果主機端已經(jīng)交易成功，則回滾交易，否則不處理，然后將處理結(jié)果返回給終端。

簡單說，在POS交易時出現(xiàn)沖正交易，就是這筆交易款項沒有成功；POS機商戶無法收到交易款項。

通常商戶進行POS機辦理時，都需要手持身份證進行照片拍攝，以確保是申請者本人，并用來對比其身份證照片是否一致，目的是收單機構(gòu)為了有效控制風險。

就我們POS行業(yè)來說，所有通過POS交易的金額款項，沒有到賬之前都叫備付金，字面意思就是準備支付的現(xiàn)金。第三方支付機構(gòu)的客戶備付金，是指支付機構(gòu)為辦理客戶委托的支付業(yè)務而實際收到的預收待付貨幣資金。

換種方式說，我們在網(wǎng)購時，支付的是貨款，在收到貨并且做出確認之前，一直存放在支付機構(gòu)的帳戶上，這筆錢就是我們所說的“客戶備付金”。比如，我們下單后，會把錢先存在支付寶上，收到貨確認后，這筆錢才會由支付寶上轉(zhuǎn)到商家的帳戶里。

任何單位和個人不得擅自挪用，占用，借用客戶備付金，不得擅自以客戶備付金為他人提供擔保。支付機構(gòu)需要在擁有資質(zhì)的專業(yè)銀行開設備付金賬戶，賬戶體系有存管賬戶，收付賬戶，匯繳賬戶。

支付產(chǎn)業(yè)鏈構(gòu)成中，為了連接銀行、商戶、和消費者，出現(xiàn)了收單—轉(zhuǎn)接—清算這種模式。而銀聯(lián)擁有支付跨行清算系統(tǒng)，收單機構(gòu)如果要跟每家銀行都連接的話，技術(shù)和物力成本相當高，而鑒于銀聯(lián)在銀行間的優(yōu)勢，市場就基本接受了銀聯(lián)一家轉(zhuǎn)接機構(gòu)，并遵循一定比例的分成模式。

作為規(guī)則制定者，銀聯(lián)不允許第三方支付公司的線下收單業(yè)務繞開銀聯(lián)直連銀行，有部分繞開的，或者違規(guī)套碼跳碼賺取差價利潤的就予以追償。對于無法核實商戶真實性的所有交易，按照一般類手續(xù)費補足差價。

但中國銀聯(lián)作為一家商業(yè)化公司是否有資格對其他公司進行處罰，在法律上這種追償做法是無法律依據(jù)的，但是由規(guī)則制定者來明確規(guī)則的要求，這屬于行業(yè)的慣例，比如VISA和萬事達也有對成員單位的相關(guān)要求。目前在2017年銀聯(lián)已經(jīng)改變政策，不再對第三方支付進行追償。

簡單來說，銀行卡清算是指銀行卡持卡人用卡消費或是繳費等交易后，銀行與銀行、銀行與受理卡片的商家之間的資金結(jié)算、轉(zhuǎn)賬的過程。清算包括本行對本行，也包括本行對他行，還包括銀行對商戶，商戶對銀行等。

而我們一般情況下指的是第三方支付機構(gòu)的清算部門，其工作包含了：清分、對賬、結(jié)算、計費等。

第三方支付進行清結(jié)算大致分成幾方面：

A、第三方支付清結(jié)算系統(tǒng)清分、對賬（信息流）

在第三方支付平臺完成對上游機構(gòu)（銀行、銀聯(lián)等金融機構(gòu)或渠道）、商戶/用戶賬務歷史的清分、對賬。

B、結(jié)算（資金流）：將實際的資金付出去

由于結(jié)算對象的收款銀行不盡相同；同時結(jié)算的資金額度也不同，有低于五萬的，有上百萬的。不可能通過單一的渠道完成。一般第三方支付的代付渠道有如下一些類別：

●超級網(wǎng)銀：跨行，低于五萬，實時到賬，成本較低或免費；

●銀企直連：同行，額度沒限制；

●各地結(jié)算中心代收付渠道：本質(zhì)上調(diào)用央行的大小額、同城結(jié)算系統(tǒng)，跨行，但具有較大的區(qū)域性；

●企業(yè)網(wǎng)銀：財務人員手工或半自動完成。

需要強調(diào)的是，央行的大小額系統(tǒng)、超級網(wǎng)銀并不直接開放給第三方支付，第三方支付只能通過與銀行等金融機構(gòu)的合作來獲得。

第三方支付在結(jié)算資金出款時，核心的思路：

A、從能夠獲得的渠道資源（例如免費使用超級網(wǎng)銀）、渠道成本、存款利息等因素綜合考慮，選擇一家銀行作為存管行。

B、在不同的銀行設立收付戶，將跨行轉(zhuǎn)賬盡量變?yōu)橥修D(zhuǎn)賬。例如用戶甲通過第三方支付從招行轉(zhuǎn)賬給用戶乙在工行的賬戶300元，則：

●用戶甲通過在線支付完成300元的付款操作；

●第三方支付平臺接收到招行支付成功通知；

●第三方支付平臺通過調(diào)用工行接口（例如銀企直連），從工行的自有資金賬戶/備付金賬戶轉(zhuǎn)賬300元給用戶乙。

C、在不同的渠道間進行路由選擇

第三方支付在結(jié)算出款時候，一般會組合以上渠道進行代付，按照金額、成本、到賬時間、成功率、收款銀行等要素進行路由，因此銀行渠道路由系統(tǒng)是所有第三方支付核心的系統(tǒng)之一。