近日，銀聯(lián)下發(fā)《2019年度銀行卡受理市場違規(guī)行累計(jì)積分標(biāo)準(zhǔn)的通知》，據(jù)了解，累計(jì)記分規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)于4月1日正式生效。該文件詳細(xì)的說明了收單市場的違規(guī)的積分標(biāo)準(zhǔn)。

　　違規(guī)分成三大類

　　2018年，銀聯(lián)發(fā)布《銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)行為管理實(shí)施細(xì)則》，為規(guī)范銀聯(lián)收單市場，對受理市場違規(guī)行為按照違規(guī)性質(zhì)及影響嚴(yán)重程度分為三類。

　　一類違規(guī)：指成員機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反國家法律、法規(guī)及監(jiān)管政策，或因違規(guī)行為對銀聯(lián)卡受理市場、其他成員機(jī)構(gòu)或中國銀聯(lián)權(quán)益造成重大影響及損失的情形。

　　二類違規(guī)：指成員機(jī)構(gòu)違反中國銀聯(lián)的規(guī)則及協(xié)議約定，損害銀聯(lián)卡受理市場、其他成員機(jī)構(gòu)或中國銀聯(lián)權(quán)益的情形。

　　三類違規(guī)：指成員機(jī)構(gòu)在具體業(yè)務(wù)開辦過程中的業(yè)務(wù)運(yùn)作方式違反中國銀聯(lián)相關(guān)規(guī)則，但對銀聯(lián)卡受理市場、其他成員機(jī)構(gòu)及中國銀聯(lián)權(quán)益損害較輕，或尚未產(chǎn)生實(shí)質(zhì)損害的情形。

　　機(jī)構(gòu)評分標(biāo)準(zhǔn)及處罰

　　按照2017年7月印發(fā)的《銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)非銀行支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)評價(jià)辦法》，銀聯(lián)將支付機(jī)構(gòu)根據(jù)得分情況劃分為5類。其中，評價(jià)得分采取百分制，業(yè)管委秘書處根據(jù)支付機(jī)構(gòu)評價(jià)得分情況，將支付機(jī)構(gòu)分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ共五類。

　　Ⅰ類機(jī)構(gòu)的評分標(biāo)準(zhǔn)為：85分≤評價(jià)得分≤100分。

　?、蝾悪C(jī)構(gòu)的評分標(biāo)準(zhǔn)為：70分≤評價(jià)得分<85分。

　　Ⅲ類機(jī)構(gòu)的評分標(biāo)準(zhǔn)為：60分≤評價(jià)得分<70分。

　　Ⅳ類機(jī)構(gòu)的評分標(biāo)準(zhǔn)為：50分≤評價(jià)得分<60分。

　?、躅悪C(jī)構(gòu)的評分標(biāo)準(zhǔn)為：評價(jià)得分<50分。

　　對評價(jià)的結(jié)果運(yùn)用方面，銀聯(lián)根據(jù)支付機(jī)構(gòu)評價(jià)結(jié)果從市場合作、創(chuàng)新產(chǎn)品開放、風(fēng)險(xiǎn)防控、數(shù)據(jù)服務(wù)等方面為不同類別支付機(jī)構(gòu)提供差異化的服務(wù)和支持。

　　對于Ⅰ類機(jī)構(gòu)，給予各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開通和調(diào)整較大靈活性;全面開展產(chǎn)品合作、市場合作以及數(shù)據(jù)服務(wù);執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)防控基本要求。

　　對于Ⅱ類機(jī)構(gòu)，給予各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開通和調(diào)整適當(dāng)靈活性;發(fā)揮支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)特長與行業(yè)背景，在特定領(lǐng)域開展產(chǎn)品合作、市場合作和數(shù)據(jù)服務(wù);從嚴(yán)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)防控基本要求。

　　對于Ⅲ類機(jī)構(gòu)，視情況限制部分業(yè)務(wù)的開通和調(diào)整;慎重開展產(chǎn)品合作、市場合作;提高風(fēng)險(xiǎn)防控要求。

　　對于Ⅳ類機(jī)構(gòu)，限制部分業(yè)務(wù)的開通和調(diào)整;實(shí)施部分業(yè)務(wù)退出;提高風(fēng)險(xiǎn)防控要求并從嚴(yán)執(zhí)行。

　　對于Ⅴ類機(jī)構(gòu)，終止全部業(yè)務(wù)，要求限期退出銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò);向監(jiān)管機(jī)構(gòu)建議取消支付業(yè)務(wù)許可證。