金融科技發(fā)展如火如荼，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的實(shí)際應(yīng)用變得越來(lái)越緊密。尤其是在金融行業(yè)的具體應(yīng)用落地方面。經(jīng)過(guò)近幾年的迅猛發(fā)展，成熟的金融科技應(yīng)用越來(lái)越多，金融與新興技術(shù)的生態(tài)融合也逐步實(shí)現(xiàn)，金融科技將進(jìn)入全新的發(fā)展階段。

基于大數(shù)據(jù)視角，我們能夠觀察到全球金融科技投融資趨勢(shì)、政策布局與生態(tài)格局的全景圖，洞悉全球金融科技生態(tài)。

那么，金融科技發(fā)展至今，其投資勢(shì)頭是否仍在繼續(xù)？

通過(guò)研究2013-2018年全球主要經(jīng)濟(jì)體金融科技投資金融與事件我們可以發(fā)現(xiàn)，除2015年受金融危機(jī)影響稍顯低迷外，全球金融科技投融資呈現(xiàn)震蕩上升趨勢(shì)。5年內(nèi)，全球金融科技在全球范圍內(nèi)投資額從189億美元增長(zhǎng)至1118億美元，投資事件數(shù)從1132增長(zhǎng)至2196，且2018年重構(gòu)歷史新高，增幅明顯。其中，美國(guó)、中國(guó)和英國(guó)在其中扮演了最重要的角色。

為進(jìn)一步探究各類金融科技新興科技的具體表現(xiàn)，可將金融科技企業(yè)劃分為“FABCDE”六類。即綜合金融科技（Finance）、人工智能（AI）、區(qū)塊鏈（Block Chain）、云計(jì)算（Cloud Computing）、大數(shù)據(jù)（Big Data）和用戶體驗(yàn)（Experience）。

中國(guó)金融科技領(lǐng)域內(nèi)的投資以區(qū)塊鏈（B）為亮點(diǎn)，投資項(xiàng)目占比接近三分之一；其次綜合金融科技（F）與人工智能（A）也逐步成為金融科技的重要發(fā)展趨勢(shì)。從細(xì)分行業(yè)來(lái)看，在過(guò)去五年內(nèi)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)貸款行業(yè)的金融科技公司吸引了近30%的交易，已完成90多項(xiàng)融資；其次最受歡迎的細(xì)分行業(yè)支付和匯款公司完成的融資交易占總數(shù)的15%，以螞蟻金服為典型代表。

全球大數(shù)據(jù)視角下，美國(guó)是世界金融科技發(fā)展最早且目前相對(duì)領(lǐng)先的國(guó)家，2018年在人工智能與用戶體驗(yàn)（AR/VR）領(lǐng)域的新興投融資分別吸引了全球44.6%和58%的資本。除此之外，歐洲、新加坡、日本、印度等也是金融科技投融資最為活躍的地區(qū)。

雖然目前美國(guó)金融科技應(yīng)用相對(duì)成熟，中國(guó)作為金融科技新興市場(chǎng)顯然活躍度更高。在區(qū)塊鏈、云計(jì)算和大數(shù)據(jù)領(lǐng)域，中國(guó)投融資活力領(lǐng)先于其他國(guó)家，分別占據(jù)了全球46.39%、46.85%、57.47%的投資資金。

全球主要經(jīng)濟(jì)體對(duì)于金融科技的支持力度如何？

2010年以來(lái)，世界10多個(gè)主要經(jīng)濟(jì)體出臺(tái)了一系列關(guān)于金融科技的重點(diǎn)扶持政策。

在綜合金融科技（F）產(chǎn)業(yè)上，中國(guó)和英國(guó)支持力度明顯。中國(guó)自2006年起鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展新興科技，于2019年2月出臺(tái)《國(guó)家中長(zhǎng)期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要（2006-2020年）》，包含七條金融政策支持科技自主創(chuàng)新。英國(guó)FCA設(shè)立創(chuàng)新項(xiàng)目（Project Innovate）為金融科技公司提供幫助。

此外，中、美、歐盟、日本等為“ABCDE”產(chǎn)業(yè)制定了發(fā)展相應(yīng)規(guī)劃，大力推動(dòng)了相應(yīng)行業(yè)的成長(zhǎng)。如日本在2017年6月出臺(tái)《下一代人工智能推進(jìn)戰(zhàn)略》為人工智能的技術(shù)重點(diǎn)、突破路徑、產(chǎn)業(yè)布局和人才培養(yǎng)制定藍(lán)圖；英國(guó)于2016年1月發(fā)布《分布式賬本技術(shù)：超越區(qū)塊鏈》的白皮書；中國(guó)19個(gè)省市在2018年發(fā)布推動(dòng)上云行動(dòng)計(jì)劃；2016年1月美國(guó)白宮發(fā)布《聯(lián)邦大數(shù)據(jù)研發(fā)戰(zhàn)略計(jì)劃》；2014年歐盟的“地平線2020”（Horizon2020）計(jì)劃在英國(guó)正式啟動(dòng)。

總體來(lái)看，世界主要經(jīng)濟(jì)體給予金融科技發(fā)展足夠的重視，并積極探索賦能產(chǎn)業(yè)發(fā)展道路。

在投融資活躍、政策支持增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，全球及國(guó)內(nèi)金融科技發(fā)展現(xiàn)狀如何？

目前全球形成了七大全球金融科技中心城市與23個(gè)區(qū)域金融科技中心城市。其中，七大全球金融科技中心城市依次分別為北京、舊金山、紐約、倫敦、上海、杭州與深圳。數(shù)據(jù)顯示，23個(gè)區(qū)域金融科技中心城市中，亞美占據(jù)15席，歐洲占據(jù)7席。全球區(qū)域金融科技中心發(fā)展態(tài)勢(shì)特征總體呈現(xiàn)亞洲、美洲走在前列，歐洲發(fā)展稍緩發(fā)展的格局。

而中國(guó)金融科技生態(tài)格局則呈現(xiàn)出區(qū)域發(fā)展態(tài)勢(shì)。北京、上海、浙江和廣東的金融科技公司的數(shù)量占據(jù)全國(guó)前4位，均超過(guò)1000家；除此之外，山東、江蘇、福建、四川、湖北和安徽6個(gè)省份排在5-10名，公司數(shù)量均超過(guò)250家；而西藏、新疆、青海、甘肅、寧夏、內(nèi)蒙古、吉林、黑龍江和海南9個(gè)省份的金融科技企業(yè)數(shù)量不足50家。

中國(guó)的情況表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省份的金融科技發(fā)展水平更好。“將金融科技公司的數(shù)量同各省GDP進(jìn)行對(duì)比可以看出，公司數(shù)量排名前10位的省份的GDP均進(jìn)入到全國(guó)前13位，而公司數(shù)量排名在后10位的省份的GDP也都在全國(guó)的后11位。”

金融科技未來(lái)走向何方？

其一，人工智能應(yīng)用高階化是一個(gè)重要方向，表現(xiàn)為將從計(jì)算向感知與認(rèn)知的高階演進(jìn)。人工智能與大數(shù)據(jù)的結(jié)合應(yīng)用，能覆蓋營(yíng)銷、風(fēng)控、支付、投顧、投研、客服各金融應(yīng)用場(chǎng)景。

其二，云計(jì)算應(yīng)用進(jìn)入深水區(qū)，將更加關(guān)注安全穩(wěn)定與風(fēng)險(xiǎn)防控，擁有上層PaaS甚至SaaS能力甚至是業(yè)務(wù)和商業(yè)解決方案能力的服務(wù)商更能得到客戶青睞。

其三，大數(shù)據(jù)應(yīng)用走向跨界融合，標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范是未來(lái)發(fā)展關(guān)鍵，有深度的大數(shù)據(jù)分析變得越來(lái)越重要，用戶畫像和知識(shí)圖譜成為重要的技術(shù)。

其四，區(qū)塊鏈從概念走向應(yīng)用，場(chǎng)景化必不可少，如果說(shuō)其他技術(shù)主要是生產(chǎn)力變革，區(qū)塊鏈更像是生產(chǎn)關(guān)系變革。

金融科技發(fā)展的內(nèi)涵表現(xiàn)為各類新型技術(shù)與金融的深度融合與跨越發(fā)展。云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等新興技術(shù)，在實(shí)際應(yīng)用過(guò)程變得越來(lái)越緊密，彼此的技術(shù)邊界在不斷削弱，未來(lái)的技術(shù)創(chuàng)新將越來(lái)越多的集中在技術(shù)交叉和融合區(qū)域。尤其是在金融行業(yè)的具體應(yīng)用落地方面，金融云和金融大數(shù)據(jù)平臺(tái)一般都是集中一體化建設(shè)，人工智能的相關(guān)應(yīng)用也會(huì)依托集中化平臺(tái)來(lái)部署實(shí)現(xiàn)，金融科技將進(jìn)入全新的發(fā)展階段。

金融科技的未來(lái)是新一代信息技術(shù)形成融合生態(tài)，這將推動(dòng)金融科技發(fā)展進(jìn)入新階段。

(本文作者介紹：瀚德金融科技研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、中國(guó)人民大學(xué)金融科技研究所高級(jí)研究員國(guó)際貨幣研究所研究員。)